С 1 сентября 2025 года в России начнут действовать нормы закона № 41-ФЗ от 1 апреля 2025 года. Этот документ обязывает банки проверять операции по снятию наличных в банкоматах. При подозрении на мошенничество они смогут временно блокировать такие действия. Признаки подозрительных операций установил Банк России.
Банки, выдавшие клиентам карты, должны убедиться, что снятие денег не происходит под влиянием мошенников. Или что операцию не проводит злоумышленник. Центральный банк определил девять таких признаков. Банки будут ориентироваться на них при проверке.
Если операция соответствует хотя бы одному признаку, банк сразу уведомит клиента. Затем на 48 часов введет ограничение: не более 50 тысяч рублей в сутки через банкомат. Снять больше можно будет только в отделении банка. Уведомление придет по SMS или пуш-уведомлению, как указано в договоре.
«Среди признаков возможного мошенничества – нехарактерное для человека поведение при снятии денег. Банк будет учитывать непривычное время суток, нетипичную сумму или местонахождение банкомата, а также запрос на выдачу средств несвойственным клиенту способом, например, не с карты, а по QR-коду или цифровой (виртуальной) карте», – говорится на сайте ЦБ РФ.
Еще один сигнал – изменение активности телефонных разговоров за шесть часов до операции. Или рост числа SMS с новых номеров, включая мессенджеры. Банк заподозрит неладное, если клиент снимает деньги в течение суток после оформления кредита. Или после увеличения лимита по карте.
Подозрительно выглядит перевод на счет более 200 тысяч рублей через СБП из другого банка. Или досрочное закрытие вклада на похожую сумму. В список входят смена номера телефона для интернет-банка. Или данные об изменении устройства, с которого снимают деньги.
Банки учтут наличие вредоносных программ на устройстве. Отдельные правила касаются токенизированных карт – цифровых копий обычных, где реквизиты заменены токеном.
Закон требует ограничивать выдачу наличных до 100 тысяч рублей в месяц. Это для клиентов, чьи данные попали в базу Банка России о мошеннических операциях.
«Эта мера направлена на противодействие злоумышленникам по выводу и обналичиванию похищенных денег», – отмечает Центробанк.
Эксперты считают, что такой контроль замедлит вывод средств мошенниками. Это поможет бороться с телефонными аферистами, которые давят на жертв и заставляют действовать импульсно.
Новые правила сократят активность преступников. Но они не сильно усложнят жизнь честным людям.
«В такой ситуации данные ограничения не должны коснуться обычных людей с нестандартным графиком работы, нуждающихся в наличных деньгах, или клиентов, совершающих крупные сделки», – считает эксперт.
Чтобы избежать ограничений, не стоит делать необычные операции. Например, снимать крупные суммы внезапно или ночью.
